Otomatik Katılım
Otomatik Katılım Nedir?
1 Ocak 2017 tarihi itibarıyla başlayan Otomatik Katılım Sistemi, diğer adıyla Otomatik BES, özel sektörde ve kamuda çalışan 45 yaş altındaki her T.C. Vatandaşının, işverenleri aracılığıyla otomatik olarak katıldığı bir Bireysel Emeklilik
sistemidir.
22 Ocak 2022 tarihli Resmi Gazete'de yayınlanan kanun değişikliğine göre Otomatik Katılım Sisteminde 45 (kırk beş) yaşını doldurmuş çalışanlar, iş yerinden talep etmeleri halinde otomatik katılım sistemine dâhil olabiliyor.
Çalışanları birikime ve geleceğe yatırım yapmaya teşvik eden Otomatik Katılım Faizsiz Bireysel Emeklilik Planı işveren, çalışanın prime esas kazancının %3’ü kadar katkı payını, her ay maaşından otomatik olarak alarak anlaşmalı
olduğu emeklilik şirketine aktarır.
Hemen Başvur
Otomatik Katılım Sistemi Avantajları!
| Otomatik Katılım Sisteminin Avantajları |
|---|
| Ödemelerde %30 Devlet Katkısı | Hem BES Hem Bireysel Emeklilik Avantajı |
| Geleceğine katkıda bulunmanı kolaylaştıran bu sistemde ek olarak %30 Devlet Katkısı bulunuyor. Yani maaşından OKS ile alınan her 100 TL için devlet, 30 TL katkı payı avantajından yararlanmanı sağlıyor. Otomatik Katılım Sisteminde,
BES’te olduğu gibi 01.01.2013-21.01.2022 tarihleri arasında yatırılan katkı payları için %25, 22.01.2022 sonrasında yatırılan katkı payları için %30 devlet katkısı ödeniyor. | Bireysel Emeklilik Sistemi’nden farklı olarak da Devlet Katkısı limiti mevcutta var olan emeklilik sözleşmelerine bakılmadan “yeni sözleşmen” baz alınarak oluşturuluyor. Bu durum da hem Bireysel Emeklilik sözleşmelerin
hem de Otomatik BES sözleşmen kapsamında Devlet Katkısı alıp oldukça avantajlı bir duruma geçeceğin anlamına geliyor. |
| 1000 TL Başlangıç Devlet Katkısı | Primlerini ve Devlet Katkısı Miktarını Değiştirme İmkânı |
| "Zorunlu BES" adıyla da bilinen sistem cayma veya ayrılma hakkını kullanan çalışanların 2022 yılında sisteme otomatik olarak tekrar dâhil olma zorunluluğu kaldırıldı. Sistemin en büyük avantajı, devletin bir kereye
mahsus olmak üzere 1.000 TL destek veriyor olması. 2 aylık başlangıç döneminde sistemden ayrılmayıp birikim yapmaya devam edersen, başlangıç devlet katkısı fırsatından yararlanabilirsin. | Otomatik Katılım Sistemi’nde, geleceğini düşünerek birikimlerini daha iyi değerlendirmek istiyorsan katkı payı oranını artırabilirsin. |
| Emekli Maaşına %5 Ek Devlet Katkısı | Keyifli Bir Emeklilik |
| Emeklilik döneminde birikimlerini en az 10 yıllık gelir sigortası olarak değerlendirsen birikiminin %5 'i kadar ek devlet katkısı alabilirsin. | Yaptığın birikimler ve aldığın ek devlet katkıları sayesinde keyifli bir emeklilik dönemi geçirebilirsin. |
Otomatik Katılım Sistemi’nde Nasıl Emekli Olunur?
Otomatik BES’te 10 yıl prim ödeyen ve 56 yaşını dolduran herkes emekli olma hakkını elde ediyor. Bu şartları sağladığında dilersen birikimlerini ve devlet katkısını toplu bir şekilde alabilir ya da 10 yıllık gelir sigortası yaptırarak %5 ekstra
Devlet Katkısıyla beraber her ay maaş şeklinde almayı tercih edebilirsin.
Otomatik BES Devlet Katkısı Nerede, Nasıl Değerleniyor?
Devlet tarafından katkı sağlanan Otomatik Katılım Sistemi kapsamında, yatırılan Devlet Katkı payları çeşitli yatırım fonlarında değerleniyor.
Bu fonlar, bireysel emeklilik sistemindeki katılımcıların devlet katkı tutarlarının değerlendirilmesi amacı ile kurulmuştur. Fon, Hazine Müsteşarlığınca ihraç edilen Türk Lirası cinsinden borçlanma araçları, gelir
ortaklığı senetleri ve kira sertifikalarına fon portföyünün en az %75'i oranında yatırım yapar. Bununla birlikte, BİST 100 endeksindeki paylara, Türk Lirası cinsinden vadeli mevduat ve katılma hesaplarına, borsada işlem görmesi
kaydıyla bankalar tarafından çıkarılan borçlanma araçları ve kaynak kuruluşu bankalar olan varlık kiralama şirketlerince ihraç edilen kira sertifikalarına da mevzuatta belirlenen sınırlar içerisinde yatırım yapılabilir.
Fon portföyüne, mevzuat sınırları içerisinde repo-ters repo pazarında gerçekleştirilen ters repo sözleşmeleri dâhil edilebilir ve fon varlıkları Takasbank para piyasasında değerlendirilebilir.
Faize Duyarlı Katılımcılar da Birikimlerini Değerlendirebilir
Fon, portföyünün en az %75'ini Hazine Müsteşarlığı tarafından ihraç edilen Türk Lirası cinsinden kira sertifikası ve gelir ortaklığı senetlerine yatırarak gelir elde etmeyi hedefler.
Fon, portföyünün azami %15'ini Danışma Kurulu'nun İslami Finans prensiplerini esas alarak onayladığı BİST Katılım Endeksi'ndeki ortaklık paylarına yatırır.
Fonun, Türk Lirası cinsinden katılma hesabına, borsada işlem görmesi
kaydıyla kaynak kuruluşu bankalar olan varlık kiralama şirketlerince ihraç edilen kira sertifikalarına yapacağı yatırımların toplam tutarı ise fon portföyünün %15'ini aşamaz.
Fon “Katılım Fonu” niteliğinde
olup, fon portföyüne alınacak menkul kıymet seçiminde ve sınırlamalarında Yönetmelik ve Devlet Katkısı Hakkında Yönetmelik'te belirlenmiş olan yönetim ilkelerine uyulur ve fon portföyü Danışma Kurulu'nca icazet
verdiği para, sermaye piyasası araçlarından oluşturulur.
Fon yönetiminde yatırım yapılacak sermaye piyasası araçları seçiminde nakde dönüşümü kolay ve riski az olanlar tercih edilir.
Fon portföyü istikrarlı, yüksek reel getiri hedefi ile yönetilir.
Otomatik BES süreciyle ilgili merak ettiğin soruların yanıtlarına Otomatik Katılım web sayfası üzerinden erişebilirsin.
Geleceğini bugünden emin adımlarla inşa etmeye, Otomatik Katılım Sistemi’ndeki yatırım fonlarını keşfetmekle başlayabilirsin. HDI Fibaemeklilik’te, Otomatik Katılım Sistemi tüm
avantajlarıyla seni bekliyor!
Otomatik Katılım Emeklilik Yatırım Fonlarımızı incelemek istersen OKS Emeklilik Yatırım Fonları sayfamızı ziyaret edebilirsin.
Otomatik Katılım Uygulaması Kimleri Kapsıyor?
- Sosyal Güvenlik Kurumu’na (SGK) kayıtlı bir işyerinde çalışan (özel sektör ve kamu), 45 yaşını doldurmamış T.C. vatandaşlarını kapsar.
Otomatik Katılım Sistemi için Minimum Katkı Payı Tutarı Nedir?
- Otomatik Katılım Sistemi’ne dahi olursan esas kazancının veya emeklilik esas aylığının % 3'ü katkı payı olarak kesilir. Asgari minimum oran olarak belirlenen %3, çalışan veya işveren tarafından değiştirilemez.
Otomatik Katılım Sisteminde Kesinti Var mı?
- Otomatik katılım sözleşmelerinde fon işletim gider kesintisi dışında herhangi bir kesinti yapılmaz.
Otomatik Katılım Sistemi’nde Devlet Teşviki Var mı?
Birikimlerine ek %30 Devlet Katkısı bulunuyor. Ayrıca bir kereye mahsus olmak üzere 1.000 TL destek alabiliyorsun.
Otomatik Katılımda Ek Katkı Payı Ödenebilir mi?
Maaşından yapılacak kesinti dışında katkı payı ödemesi yapılamaz.
Otomatik Katılımda İş Yeri Değişikliği Durumunda Ne Olur?
İş yerin değişirse yeni işyerindeki plana, “birikim transferi” ya da “plan değişikliği” olarak OKS geçişini yapabilirsin. Yeni iş yerinde BES yoksa önceki işyerindeki sözleşme kapsamında ödemeleri kendin yaparak otomatik katılım sözleşmeni devam ettirebilirsin.
Çalışan İşsiz Kaldığında Otomatik Katılım Sözleşmesi Ne Olur?
İşsizlik durumunda çalıştığın gün kadarki ücretinin %3’lük kısmı Otomatik BES sözleşmesine aktarılır. Sözleşme işveren tarafından sonlandırılmaz..
Otomatik Katılımın Çalışanlar Için Avantajları Nelerdir?
Maaşından aktarılan katkı payının %30'u oranında devlet katkısı alabilirsin. 2 aylık başlangıç döneminde sistemden ayrılmayıp birikim yapmaya devam edersen, 1.000 TL’lik başlangıç devlet katkısı fırsatından yararlanabilirsin. Emeklilik döneminde birikimlerinizi en az 10 yıllık gelir sigortası olarak değerlendirirsen %5 ek devlet katkısı daha alırsın.
BES Görüntüleme Nasıl Yapılır?
e-Devlet Bireysel Emeklilik ve Otomatik Katılım Sistemlerinde Devlet Katkısı Sorgulama sayfası üzerinden sorgulama işlemini gerçekleştirebilirsin.
Otomatik Katılım BES İptali Nasıl Yapılır?
Sisteme katılımının sağlandığının bildirilmesinden sonraki 2 ay içerisinde kendi isteğin ile çıkabilirsin. Dilersen 444 82 72 numaralı “Otomatik Katılım Müşteri Hizmetleri” hattımızı arayarak 5'i tuşlayabilir ve ardından çıkış talebini iletebilirsin.